Si AI po transformon FinTech

Ndërsa bota vazhdon të përjetojë transformimin dixhital, një nga teknologjitë që nxit evolucionin e shpejtë në sektorin financiar është inteligjenca artificiale (AI). Dikush mund të mos e kuptojë, por AI është tashmë i pranishëm në aspekte të ndryshme të jetës sonë. 

Rritja e teknologjive financiare është rritur vitet e fundit, me tregun global të AI në FinTech të vlerësuar në 8 miliardë dollarë që nga viti 2020. Por besohet se tregu do të arrijë mbi $ 26.67 miliardë nga 2026. 

Me mundësi të tilla të disponueshme, nuk është çudi që ka një rritje marramendëse në startup-et e FinTech, pasi shumica e drejtuesve financiarë kanë filluar të kuptojnë vlerën e AI në FinTech, dhe rreth 85% synojnë të investojnë në teknologjinë AI. 

Le të shohim se si inteligjenca artificiale po shkakton një ndryshim revolucionar në sektorin financiar, si dhe mundësitë e ndryshme që AI po ofron për hapësirën në rritje të FinTech. 

Ngritja e FinTech

FinTech (teknologji financiare) i referohet teknologjisë dixhitale të përparuar që përmirëson shërbimet financiare dhe bankare. 

Në vitet 1970 dhe 1980, bankat kryen kosto shërbimi për klientët që vizitonin bankat. Për të rimbursuar këtë kosto, bankat duhej të ngarkonin tarifat e transaksionit. Me ardhjen e kompjuterëve personalë në vitet 1980, klientët kuptuan se ata mund të përballonin shumicën e transaksioneve në kompjuterët e tyre pa pasur nevojë të shkonin në bankë.

Rritja e FinTech daton që nga shpikja e makinës që mund të ndërveprojë drejtpërdrejt me klientët, ATM. Nevoja për procese dhe procedura pa kontakt çoi përfundimisht në ndryshime revolucionare në sektorin financiar. 

reklamë

Teknologjitë inovative si blockchain dhe AI ​​po shkaktojnë një ndryshim në mënyrën se si kompanitë bëjnë biznes. Sektorët duke përfshirë bankat, pagesat elektronike, sigurimet dhe menaxhimin e pasurisë po përjetojnë të gjithë një transformim dixhital. Blockchain madje ndihmon në luftimin e ndryshimeve klimatike.

AI dhe FinTech

Interesi për teknologjinë financiare është rritur vitet e fundit, duke u dhënë klientëve disa mënyra për të menaxhuar paratë e tyre, të cilat nuk ishin të mundshme shumë vite më parë. 

Sipas Dr. Jasin Rosowsky, një bashkë-CEO i Arabesque, AI po ndryshon me shpejtësi menaxhimin e aseteve globale dhe investitorët janë të prirur të shfrytëzojnë fuqinë e teknologjisë së AI për të ofruar shërbime udhëheqëse në treg. Shumica e kompanive FinTech, për shembull, përdorin chatbot të fuqizuar nga AI për të trajtuar aspekte të tilla si përfaqësuesit e kujdesit ndaj klientit, shitësit dhe më shumë. 

Gjatë viteve të fundit, industria financiare ka qenë e zhurmshme për fuqinë përçarëse të FinTechs, të cilat u ofrojnë konsumatorëve alternativa ndaj opsioneve tradicionale. Bizneset e themeluara janë më të vetëdijshme tani se kurrë më parë për potencialin dhe rëndësinë e inteligjencës artificiale.

Ndërsa teknologjia e AI mund të jetë një kërcënim për bankat tradicionale, industritë financiare po pranojnë gradualisht idenë se, në mënyrë që të qëndrojnë në këmbë, ato duhet të ofrojnë një përvojë dixhitale pa probleme, kjo është arsyeja pse ka pasur rritje të bashkimeve dhe marrëveshjeve të partneritetit midis bizneseve ekzistuese dhe Fillesat e FinTech.

Shumica e sektorëve financiarë kanë filluar të prezantojnë teknologji që do të përdorin inteligjencën artificiale dhe do të ulin kostot e shërbimit, duke ofruar vlerë unike për klientët dhe klientët e tyre. 

Përdoruesit e hershëm të kësaj teknologjie në zhvillim ka shumë të ngjarë të fitojnë një avantazh të konsiderueshëm ndaj atyre bizneseve që nuk arrijnë të përqafojnë këto teknologji të reja, të cilat rrezikojnë të mbeten prapa konkurrentëve të tyre në afat të gjatë si rezultat.

Përfitimet e inteligjencës artificiale në FinTech

Industria e financave po vazhdon të përmirësojë biznese të ndryshme me inteligjencë artificiale dhe ka të ngjarë të dëshmojmë një zhvendosje drejt sistemeve të automatizuara që do të ofrojnë një përvojë të vlefshme klienti. Bashkimi i AI dhe FinTech po bëhet qendra e debatit pasi AI është gati të ofrojë një sërë veçorish përfitimesh me vlerë të shtuar.

Disa nga këto përfitime përfshijnë: 

• Siguri e përmirësuar

Mashtrimi ka qenë një nga problemet kryesore dhe të kushtueshme në sektorin financiar. Në vitin 2020, vetëm vjedhja e identitetit kushtoi 26 miliardë dollarë, me çdo viktimë që regjistron një humbje mesatare prej 1100 dollarësh, sipas Strategjisë dhe Kërkimit Javelin.

Shumica e kompanive FinTech po përdorin zgjidhje të bazuara në AI për të rritur sigurinë. Megjithatë, ka nevojë për më shumë përmirësime pasi kriminelët po bëhen gjithashtu më të sofistikuar në krimet e tyre kibernetike. 

AI mund të analizojë vëllime të mëdha të të dhënave përmes mësimit të makinerive dhe të ofrojë një mundësi për kompanitë FinTech që të ofrojnë zgjidhje unike. Duke qenë në gjendje të zbulojë sjellje të dyshimta, AI përdoret për të identifikuar aktivitetet mashtruese dhe për të përpunuar dokumentacionin financiar. 

• Shërbim më i mirë ndaj klientit

Më parë, klientët duhej të ndërtonin një marrëdhënie me stafin në bankën e tyre lokale, i cili do t'i njihte ata personalisht dhe do të kuptonte nevojat e tyre. Megjithatë, ndërsa kjo metodë e shërbimit ndaj klientit mund të funksionojë ende në nivel lokal, po bëhet e vështirë për t'u ruajtur në tregun e sotëm më të globalizuar. 

Kjo është ajo ku AI është dëshmuar të jetë më efektive duke krijuar chatbot në internet. Këto chatbot mund të ndërveprojnë me klientët, duke u dhënë atyre ndihmë shumë të personalizuar gjatë gjithë kohës. 

Me kursimet globale nga chatbots që pritet të godasin $ 7 miliardë nga 2023, institucionet financiare kanë arsye të mira për të vazhduar përdorimin e ndihmësve virtualë dhe inteligjencës artificiale për të bashkëvepruar me klientët.

• Sistemet e avancuara të pagesave

Historikisht, nga shkëmbimi në metoda të ndryshme shkëmbimi, ka pasur një kërkesë për një sistem pagese më të fortë dhe AI ​​ka potencialin të shkaktojë një ndryshim të jashtëzakonshëm në portat e pagesave. Mund të jemi dëshmitarë të një bote të re pagesash pa probleme që mund të zëvendësojë edhe pikën e shitjes (POS). 

Sistemet e pagesave FinTech kryejnë dy funksione, ruajtjen dhe transferimin e pagesave. Ju mund t'i përdorni këto aplikacione në telefonat tuaj celular për të paguar drejtpërdrejt mallrat dhe shërbimet dhe për të kryer transaksione nga kolegët.

Zelle, një platformë e krijuar nga bankat në SHBA, lidh pagesat drejtpërdrejt me llogarinë e klientit dhe në vitin 2020, vëllimi i pagesave i gjeneruar ishte pothuajse dyfishi i aplikacionit të pagesave të Venmo dhe Paypal. Ky model lejon që bankat e mëdha të jenë pjesë e tregut dixhital.

Një shembull tjetër i mirë është Go Stores i Amazon, i cili i lejon klientët të skanojnë një kod QR, të hyjnë, të blejnë dhe të dalin pa ndalur për të skanuar ndonjë artikull, duke e bërë procesin sa më pa fërkime dhe pa probleme.

• Rezultatet e besueshme të kreditit 

Mund të jetë e vështirë të aplikosh për një kredi pa një rezultat krediti dhe shumica e klientëve potencialë shpesh nuk konsiderohen nga institucionet financiare tradicionale. Megjithatë, shumë kompani FinTech ofrojnë mënyra alternative për të aplikuar për një hua pa një histori krediti për t'u rishikuar nga një zyrë konvencionale bankare ose krediti. 

Disa nga këto kompani Fintech përdorin inteligjencën artificiale për të parë aftësinë kreditore të një huamarrësi të mundshëm duke nxjerrë të dhëna, të tilla si profilet e punës, historia në internet dhe aktivitetet e mediave sociale, për të krijuar një rezultat të butë krediti.

• Zgjidhje efektive të menaxhimit të kontratës 

Kontratat janë një pjesë integrale e industrisë së financave dhe kërkohet shumë kohë për të mbajtur gjurmët e këtyre marrëveshjeve kontraktuale.

AI mund të thjeshtojë procesin e kontratës duke përdorur njohjen optike të karaktereve (OCR), gjuhën e makinës (ML) dhe përpunimin e gjuhës natyrore (NLP). Projekti COIN është një shembull domethënës i kësaj. I lançuar në vitin 2017 nga JP Morgan, COIN, i njohur gjithashtu si Inteligjenca e Kontratës, i ekzekutuar rreth 360,000 orë pune brenda pak sekondash.

• Parashikimet e Tregut Financiar 

Gjatë viteve të fundit, rezultatet e investimit të drejtuar nga të dhënat kanë qenë të pamohueshme. Në vitin 2018, industria sasiore e fondeve mbrojtëse mbyllur në 1 trilion dollarë asete që dalin nga strategjitë tregtare të bazuara në kompjuter. Njerëzit kanë kaluar nga skeptikët në të qenit të interesuar për qasjet algoritmike dhe sasiore të investimeve.  

AI ofron parashikime më të sakta për tregjet financiare dhe shumë investitorë kanë filluar ta përqafojnë atë në tregtimin financiar. Wall Street, për shembull, ka përqafuar inteligjencën artificiale kur bën analiza të tregut dhe kërkimet më të fundit në AI madje po përdoren për të fuqizuar. tregtimi i automatizuar i kriptove. 

Tregtimi algo dhe sasior është më i saktë pasi algoritmi mund të testohet përsëri përpara se të dalë drejtpërdrejt. AI është gjithashtu më i shpejtë dhe mund të ndihmojë në eliminimin e vendimeve tregtare bazuar në emocione.

Përdorni raste të AI në FinTech

Sipas raportit FinTech Five nga Five, 65% e kompanive FinTech besojnë se teknologjia AI do të ndikojë në sektor në vitet e ardhshme. Bizneset që injorojnë mundësitë e jashtëzakonshme që ofron inteligjenca artificiale në industrinë financiare mund t'i mohojnë kompanisë së tyre të përjetojë rritje të jashtëzakonshme në të ardhmen.

Kompanitë si ZestFinance po përdorin teknologjinë e inteligjencës artificiale për të krijuar platforma që lejojnë kompanitë FinTech të vlerësojnë aftësinë kreditore të një huamarrësi të mundshëm. 

Payoneer dhe Skrill, dy platforma pagesash në internet, përdorin gjithashtu AI për të analizuar të dhënat, të cilat mund të njohin tekstin e lirë në dokumentet e ngarkuara. 

Disa banka po përdorin chatbot të fuqizuar nga AI për t'iu përgjigjur pyetjeve dhe për të ofruar direktiva se si të përdoren shërbime të ndryshme bankare.

Përdorimi i AI rrit produktivitetin e kompanive FinTech dhe redukton varësinë nga burimet njerëzore.

Sfidat e AI në FinTech

Ndërsa teknologjia po revolucionarizon sektorin financiar, përdorimi i AI në FinTech nuk është i pagabueshëm. Prandaj, institucionet financiare duhet të sigurojnë që ata të njohin rreziqet e qenësishme kur përdorin sistemet e AI në mënyrë që të zhvillojnë masa për të menaxhuar ato rreziqe. 

Disa nga sfidat e AI në FinTech përfshijnë:

• Siguri

Hakerët mund të vendosin të përfitojnë nga kompleksiteti i sistemeve të AI për të hyrë në të dhënat private të një kompanie dhe për të depozituar të dhëna të këqija. Ky proces njihet si helmim i keq dhe hakerët mund ta përdorin atë për të ndikuar në vendimet e teknologjisë së AI në dobi të tyre dhe në dëm të kompanisë.

Prandaj, përpara se të kontaktoni një ofrues të AI, rishikoni politikat e sigurisë të kompanisë suaj dhe sigurohuni që ato të përputhen me ofruesin e shërbimit.

• pajtueshmërisë rregullatore

Shumica e shërbimeve financiare i nënshtrohen rregullave dhe udhëzimeve nga organet rregullatore. Për shembull, Autoriteti i Sjelljes Financiare (FCA) dhe Autoriteti Rregullator i Kujdesit (PRA) rregullojnë shërbimet financiare në MB. Mund të jetë shumë e vështirë për kompanitë FinTech të respektojnë këto politika rregullatore duke ofruar shërbime efikase.

• Humbja e vendeve të punës

Automatizimi mund të çojë në humbje të vendeve të punës. Për shembull, programi COIN i përmendur më parë është një shembull i mirë i automatizimit efektiv të AI, por çfarë ndodh me ata që kanë bërë më parë punën? Sipas CIO të JP Morgan, ai liroi punonjësit të punonin në "gjëra me vlerë më të lartë". Megjithatë, mbetet për t'u parë se si ky lloj automatizimi do të ndikojë në sigurinë e punës.

• Mbrojtja e të dhënave

Për shkak të sasisë së madhe të të dhënave të aksesueshme nga algoritmet e AI, si institucioni ashtu edhe ofruesi i shërbimit janë të ndjeshëm ndaj shkeljeve të të dhënave. Përveç kësaj, AI mund të gjenerojë të dhëna personale që janë krijuar më parë vetëm për qëllime marketingu. 

Mund të themi, pra, se AI është një bekim, por gjithashtu vjen me një rrezik më të madh, domethënë një kërcënim për privatësinë.

E Ardhmja e Fintech

Industria FinTech ka shpërthyer kohët e fundit, me startup-e të panumërta që prodhojnë produkte të shkallëzueshme me AI në thelbin e tyre. Ndërsa aftësia për të ekzekutuar transaksione financiare pa procesin tipik bankar rritet, teknologjia nuk do të përqendrohet më në bazat e të dhënave monolitike për të përpunuar transaksionet. 

Ndërsa kjo teknologji është intriguese si një mjet për të thjeshtuar proceset dhe për të sjellë zgjidhje inovative, ajo ende paraqet sfida të caktuara pasi është në fazat e hershme. 

Duke u dhënë klientëve dhe punonjësve aftësinë për të punuar më inteligjente dhe më produktive, si dhe të investojnë më me mençuri përmes investimit të mundësuar nga AI, si p.sh. kopje tregtare, teknologjitë e inteligjencës artificiale kanë potencial të madh jo vetëm në financa dhe sigurime, por praktikisht në të gjitha sferat e jetës. Nga planifikimi dhe menaxhimi financiar te buxhetimi i shpenzimeve tuaja, asnjë fushë e sektorit financiar nuk ka gjasa të mbetet e paprekur nga inteligjenca artificiale në të ardhmen.

Përfundim

AI ofron disa mundësi në FinTech. Analistët besojnë se përdorimi i inteligjencës artificiale në industrinë e financave do të rritet gjatë viteve të ardhshme. Ndërsa bankat mund t'i konsiderojnë këto si kërcënime, ka disa mënyra në të cilat bankat mund të bashkëpunojnë me kompanitë FinTech për të krijuar një përvojë të pandërprerë të përdoruesit. 

Një sërë faktorësh janë nxitës të inovacionit kur shikojmë të ardhmen e Fintech. Kompanitë FinTech po krijojnë një gamë të gjerë produktesh dhe shërbimesh për ta bërë menaxhimin e parave më të lehtë dhe më efektiv si një mundësi për shërbime më të mira financiare.

Ndani këtë artikull: