Lidhu me ne

i përgjithshëm

BNPL dhe modelet e shpenzimeve me njohuri ekspertësh nga Taras Boyko

SHARE:

Publikuar

on

Koncepti "blej tani paguaj më vonë" ka tërhequr gjithmonë konsumatorët, por në një kohë kur buxhetet janë të shtrënguara, koncepti po përhapet në gjithnjë e më shumë produkte. Sjellja e konsumatorit po ndryshon në përputhje me rrethanat, me njerëzit që kërkojnë të shpërndajnë koston e blerjeve në një periudhë më të gjatë. Kur përdoret në mënyrë efektive, ekspertët besojnë se mund të jetë një fitim/fitim për kompanitë dhe konsumatorët.

"Ne po shohim një mori mundësish të reja që hapen për opsione pagese më fleksibël dhe të adaptueshëm," thotë Taras Boyko, i cili është një sipërmarrës dhe investitor evropian me më shumë se një dekadë përvojë në sektorin financiar dhe një themelues i Hungarisë. BankBee. "Klientët duan gjithnjë e më shumë opsione të ndryshme pagese dhe bizneset janë të gatshme t'i ofrojnë ato," shpjegon Boyko.

Rritja e BNPL

BNPL u mundëson konsumatorëve të bëjnë blerje dhe të shtyjnë pagesën për një datë të mëvonshme, duke e ndarë koston totale në këste më të vogla dhe të menaxhueshme. Ky opsion pagese ka fituar një tërheqje të konsiderueshme vitet e fundit, me kompani të tilla si Klarna, Zip, Afterpay dhe madje edhe Apple që ofrojnë plane pagese me interes zero për një sërë blerjesh nga shitësit partnerë. Në vitin 2023, tregu global i BNPL vlerësohej në 30.38 miliardë dollarë dhe parashikohet të rritet në 167.58 miliardë dollarë midis 2024 dhe 2032, duke u rritur çdo vit me një normë prej 20.7%, sipas Business Fortune Insights. 

Kjo rritje e përdorimit të BNPL po riformëson dinamikën si për konsumatorët ashtu edhe për shitësit me pakicë. Për konsumatorët, është demokratizimi i aksesit në kredi, veçanërisht për ata që urrejnë kartat tradicionale të kreditit ose që përballen me sfida në sigurimin e formave konvencionale të kredisë. Shërbimet gjithnjë e më të shkathëta të pagesave të gatshme për të ofruar kushte më të buta, duke përfshirë interesin e ulët ose zero, u japin njerëzve më shumë mundësi kur bëhet fjalë për pagesën.

Sektori fintech ka qenë vendimtar në ofrimin e transfertave më të shpejta dhe më të përshtatshme dhe kushteve më të adaptueshme, të cilat mund t'i ndihmojnë konsumatorët të zgjedhin opsionet e pagesave më të përshtatshme për nevojat e tyre. Aftësia për të lëvizur paratë shpejt, me lehtësi dhe me kosto të përballueshme ndihmon për t'u dhënë njerëzve fuqinë për të paguar në një mënyrë që funksionon me buxhetet e tyre.

reklamë

"Ky ndryshim në sjelljen e konsumatorit është veçanërisht i theksuar në mesin e demografisë më të re, të cilët tërhiqen nga shërbimet BNPL për pagesat e tyre fikse, normat minimale të interesit dhe proceset e thjeshtuara të miratimit," shton. Taras Bojko, duke theksuar statistikat nga LexisNexis Risk Solutions të cilat tregojnë se konsumatorët e moshës 35 vjeç e lart përbëjnë 53% të përdoruesve të BNPL, krahasuar me 35% të mbajtësve tradicionalë të kartave të kreditit. Veçanërisht, pragu i çmimit për përdorimin e BNPL fillon me ose mbi 100 dollarë për Gen Z dhe Millennials dhe në ose mbi 200 dollarë për Gen X dhe Boomers. "Këto të dhëna nënvizojnë preferencën në rritje midis konsumatorëve të rinj për opsionet BNPL, duke treguar një ndryshim të dukshëm në modelet e shpenzimeve drejt blerjeve të përditshme." 

Mundësia troket

Për shitësit me pakicë, ky mund të jetë një lajm i mirë. Kushtet fleksibël të pagesës rrisin numrin e njerëzve që mund t'u shesin. Me më shumë klientë në gjendje të paguajnë të njëjtin çmim, por të përhapur në kohë, shitësit me pakicë kanë rritur menjëherë tregun potencial për produktet e tyre.

BNPL gjithashtu mbështet sjelljen e blerjes impulsive. Meqë klientët nuk kanë më nevojë të kursejnë ose të vonojnë kënaqësinë e një artikulli të nevojshëm, ata do të shpenzojnë më pak kohë duke u munduar mbi vendimin dhe do të kenë më shumë gjasa të bëjnë një blerje të shpejtë.

Disponueshmëria e opsioneve të pagesës BNPL rrit perceptimin e përballueshmërisë që do të thotë se sjelljet oportuniste të blerjes, të lidhura normalisht me çmime të ulëta, mund të shfaqen më tej në zinxhirin ushqimor. Ndërsa klientët bëhen më të rehatshëm dhe familjar me këtë opsion, ata mund të favorizojnë instinktivisht tregtarët që janë krijuar për të ofruar opsione pagese më të adaptueshme.

Ofruesit e kredisë kanë gjithashtu një mundësi për të rritur fitimet përmes produkteve inovative dhe kushteve të pagesës. Me më shumë opsione të disponueshme për klientët, shitësit me pakicë mund të përmirësojnë personalizimin duke thelluar angazhimin e tyre me klientët duke çuar në marrëdhënie afatgjata dhe më fitimprurëse.

“Tregu aktual është një treg me ndryshime dhe mundësi. Nëse trajtohet në mënyrën e duhur, BNPL mund të zgjerojë zgjedhjet për klientët dhe të krijojë mundësi për shitësit me pakicë dhe ofruesit e kredisë. Njerëzit duan zgjidhje të reja dhe inovative të pagesave dhe sektori fintech është i vendosur në mënyrë perfekte për t'i ofruar ato." Taras Bojko mban.

Sfidat e BNPL

Megjithatë, një aspekt tjetër del nga ndryshimi i sjelljeve të konsumatorëve. Koncepti BNPL u ofron njerëzve mundësinë të provojnë përpara se të blejnë. Duke paguar vetëm një depozitë ose duke rënë dakord për një paradhënie mujore, ata nuk duhet të rrezikojnë koston fillestare dhe mund ta provojnë produktin përpara se të angazhohen për të për një afat më të gjatë.

Nga njëra anë, kjo heq një nga barrierat që qëndrojnë në rrugën e blerjeve. Kur çmimet janë të larta, klientët do të jenë shumë më të kujdesshëm në lidhje me produktet për të cilat nuk kanë besim të plotë. Duke shpërndarë këto kosto, njerëzit do të jenë më të gatshëm të shfrytëzojnë një shans dhe ta provojnë produktin me dijeninë se gjithmonë mund ta kthejnë atë.

Për më tepër, shitësit me pakicë dhe ofruesit e kredisë mund ta gjejnë veten më të rrezikuar nga mospagesat e kredisë. Rrethanat personale mund të ndryshojnë shpejt dhe, nëse klientët nuk mund të menaxhojnë më pagesat, huadhënësit mund të detyrohen të përballojnë humbje të konsiderueshme.

Ndërsa konkurrenca rritet në këtë sektor, ofruesit po konkurrojnë për të ofruar marrëveshje më tërheqëse. Ky mund të jetë një lajm i shkëlqyeshëm për zgjedhje, por mund t'i bëjë konsumatorët të mbivlerësojnë përballueshmërinë e artikujve dhe të bëjnë zotime për shpenzime që nuk mund t'i përmbushin.

Përhapja e shërbimeve BNPL nuk i ka shpëtuar vëmendjes së rregullatorëve të shqetësuar se përhapja e strukturave të ndryshme të pagesave mund të dobësojë mbrojtjen e konsumatorit. Për të kënaqur rregullatorët dhe për të mbajtur të lartë besimin e konsumatorëve, shitësit me pakicë do të duhet të ruajnë nivelet më të larta të mundshme të transparencës.

Për shembull, Apple kohët e fundit njoftoi planet për të raportuar huatë e dhëna përmes programit të saj Apple Pay Later tek Experian, një nga tre zyrat kryesore të kreditit në SHBA. "Duke raportuar kreditë e Apple Pay Later te Experian, ne synojmë të ndihmojmë në promovimin e transparencës më të madhe dhe huadhënies së përgjegjshme si për huamarrësin ashtu edhe për huadhënësin, duke u ofruar përdoruesve mundësinë për të ndërtuar më tej kredinë e tyre," theksoi Jennifer Bailey, nënkryetare e Apple Pay. dhe Apple Wallet. Megjithatë, huadhënës të tjerë të mëdhenj nuk e kanë ndjekur shembullin e Apple deri më tani. 

Për më tepër, rritja globale e kostos së parasë (kostoja e fondeve për huadhënësit) po krijon një tjetër tension për modelin e biznesit BNPL. Për të mbyllur boshllëqet e normave të interesit, ofruesit e kredisë do të duhet të vendosin tarifa shtesë për përdoruesit dhe tregtarët. Kjo e fundit do të detyrohet të rrisë çmimet për përdoruesit fundorë. Përshëndetje për një spirale të re inflacioni.

Përshtatja me tendencat BNPL

Ekspertët pajtohen se rritja e zakoneve Bli Tani, Paguaj Më vonë (BNPL) pritet të vazhdojë të rritet. Rritja e fundit dhe e ardhshme e BNPL mund t'i atribuohet aftësisë së ofruesve për të ulur ndjeshëm kostot e tyre, gjë që nga ana tjetër ka zgjeruar aksesin në kredi për konsumatorët. Ky trend po riformulon sjelljen e konsumatorit, veçanërisht në mesin e demografisë më të re, dhe po ofron mundësi të reja për shitësit me pakicë dhe ofruesit e kredisë që përshtaten me këtë kërkesë për opsione fleksibël pagese.

Megjithatë, zgjerimi i shpejtë i BNPL sjell me vete edhe një sërë sfidash. Rritja e rrezikut të mospagesës së kredisë dhe nevoja për transparencë më të madhe janë shqetësimet kryesore që duhet të adresohen për të ruajtur besimin e konsumatorëve. Ndërsa tregu evoluon, do të jetë thelbësore si për shitësit me pakicë ashtu edhe për kompanitë fintech të gjejnë një ekuilibër midis inovacionit dhe praktikave të përgjegjshme të huadhënies. Sigurimi i rritjes së qëndrueshme në sektorin BNPL do të kërkojë menaxhim të kujdesshëm të këtyre sfidave për të mbrojtur si konsumatorët ashtu edhe stabilitetin financiar të tregut.

Ndani këtë artikull:

EU Reporter publikon artikuj nga një shumëllojshmëri burimesh të jashtme të cilat shprehin një gamë të gjerë pikëpamjesh. Qëndrimet e marra në këta artikuj nuk janë domosdoshmërisht ato të EU Reporter.
reklamë

Trending