Gjërat që duhen marrë parasysh përpara se të merrni borxh për biznesin tuaj

Marrja e borxhit për të rritur një biznes mund të jetë një hap vendimtar në zhvillimin e tij, por nuk është një vendim që duhet marrë lehtë. 

Qoftë duke marrë parasysh kreditë, kapitalin nga investitorët engjëj ose kapitalistët sipërmarrës (VC), secili opsion ka avantazhet dhe rreziqet e veta. Të kuptuarit e implikimeve të secilit lloj financimi është çelësi për të siguruar suksesin afatgjatë të biznesit tuaj.

Kuptoni fluksin tuaj të parasë dhe kapacitetin e ripagimit

Gjëja e parë që duhet marrë parasysh kur merrni përsipër çdo formë borxhi është fluksi i parasë së biznesit tuaj. Rrjedha e parasë është kritike sepse përcakton aftësinë tuaj për të shlyer borxhin në kohë. Huatë shpesh vijnë me orare fikse të shlyerjes që mund të tendosin burimet tuaja nëse nuk planifikohen me kujdes. 

Një biznes me flukse të ardhurash të paqëndrueshme ose të pasigurta mund të përballet me vështirësi në përmbushjen e këtyre detyrimeve, duke çuar në gjoba të vonuara të pagesës ose mospagim. Sipas një studimi të Bankës Amerikane, 82% e bizneseve të vogla dështojnë për shkak të menaxhimit të dobët të fluksit të parasë, duke nënvizuar rëndësinë e një kuptimi të qartë të aftësive tuaja financiare përpara se të merrni borxh.

Prandaj, shuma që merrni hua është thelbësore, sepse megjithëse shuma të mëdha mund të duken tërheqëse, ato gjithashtu do të kenë më shumë interes.

reklamë

Një zëdhënës nga Rrjeti i sigurt i parave shpjegon: "Kjo mund të marrë parasysh nëse përdorni diçka të tillë si një kredi personale që sjell interes mujor, ose nëse zgjidhni një investitor që nuk pret ndonjë kthim brenda 1 viti ose vetëm pas daljeve ose rifinancimit të suksesshëm."

Vlerësoni koston e huamarrjes

Kur bëhet fjalë për kreditë e biznesit, kostoja e huamarrjes përfshin jo vetëm normën e interesit, por edhe tarifa shtesë si tarifat e origjinës ose penalitetet e parapagimit. Normat e interesit mund të ndryshojnë shumë në varësi të llojit të kredisë dhe huadhënësit, dhe kjo mund të ndikojë ndjeshëm në koston e përgjithshme. Kreditë e siguruara, të cilat kërkojnë kolateral, priren të kenë norma interesi më të ulëta, por rrezikoni të humbni asetet tuaja nëse biznesi juaj nuk mund të përmbushë pagesat. Nga ana tjetër, kreditë e pasigurta zakonisht vijnë me norma më të larta, por nuk kërkojnë kolateral. Gjithmonë llogarisni koston totale të huamarrjes dhe sigurohuni që ajo të përputhet me parashikimet e rritjes së biznesit tuaj.

Hollimi i pronësisë me investitorë engjëll ose QV

Nëse po konsideroni financimin nga investitorët engjëj ose kapitalistët sipërmarrës, është e rëndësishme të kuptoni se si financimi i kapitalit financimi i startup-eve punon. Me këto lloje të kapitalit, ju nuk po merrni borxh, por po jepni një pjesë të kompanisë tuaj në këmbim të fondeve. 

Ndërsa kjo do të thotë që nuk do të duhet të shqetësoheni për shlyerjet e kredisë, do të thotë gjithashtu se do të humbni një shkallë kontrolli mbi biznesin tuaj. Investitorët ka të ngjarë të presin një fjalë në vendimet e biznesit dhe interesi i tyre kryesor do të jetë sigurimi i një kthimi të lartë në investimin e tyre. 

Sipas një sondazhi nga CB Insights, 19% e startupeve dështojnë për shkak të konflikteve me investitorët mbi drejtimin e kompanisë. Prandaj, nëse zgjidhni të ndiqni këtë rrugë, është thelbësore të gjeni investitorë që ndajnë vizionin tuaj për biznesin.

Ndikimi në rezultatin e kreditit dhe reputacionin e biznesit

Gavin Cooper kampion i parave, Pretendohet Bibla, shpjegon se “Marrja e kredive mund të ndikojë në rezultatin e kreditit të biznesit tuaj. Përmbushja e vazhdueshme e detyrimeve tuaja të shlyerjes mund të ndërtojë aftësinë tuaj kreditore dhe ta bëjë më të lehtë sigurimin e kredive ose linjave të kredisë në të ardhmen.”

“Megjithatë, pagesat e vonuara ose të humbura mund të dëmtojnë rëndë rezultatin tuaj të kreditit, duke e bërë më të vështirë dhe më të shtrenjtë huamarrjen në të ardhmen. Për më tepër, çdo performancë financiare negative në lidhje me borxhin mund të dëmtojë reputacionin e biznesit tuaj në treg.”

Strategjia e daljes dhe vizioni afatgjatë

Përpara se të merrni përsipër ndonjë formë të financimit të borxhit ose kapitalit, është thelbësore të keni një strategji të qartë daljeje. Investitorët e engjëjve dhe QV-të, për shembull, zakonisht presin një kthim nga investimi i tyre brenda pesë deri në shtatë vjet, qoftë përmes një blerjeje, bashkimi ose oferte publike fillestare (IPO). 

Nëse biznesi juaj nuk ka një rrugë të qartë drejt këtij lloji të rritjes, mund të keni vështirësi për të përmbushur pritjet e investitorëve. Në rastin e kredive tradicionale, duhet të keni një plan shlyerjeje që është realist duke pasur parasysh parashikimet tuaja të të ardhurave. Ky vizion afatgjatë siguron që fondet që merrni të përputhen me qëllimet e biznesit tuaj në vend që të krijojnë probleme të paparashikuara në fund.

Merrni parasysh rrezikun për pasuritë personale

Për pronarët e bizneseve të vogla, marrja e borxhit mund të përfshijë gjithashtu rrezik financiar personal. Shumë huadhënës kërkojnë garanci personale, që do të thotë se asetet tuaja personale, të tilla si shtëpia ose kursimet tuaja, mund të jenë në rrezik nëse biznesi dështon për kredinë. Është thelbësore të kuptohen pasojat ligjore dhe financiare të këtyre marrëveshjeve dhe të vlerësohet nëse shpërblimet e mundshme i tejkalojnë rreziqet.

Si përfundim, marrja e borxhit për biznesin tuaj mund të jetë një mjet i fuqishëm për rritje, por kërkon planifikim të kujdesshëm dhe një kuptim të plotë të rreziqeve të përfshira. Duke vlerësuar fluksin e parasë, duke kuptuar koston e huamarrjes dhe duke marrë parasysh implikimet afatgjata të financimit të kapitalit, ju mund të merrni një vendim të informuar që mbështet suksesin e biznesit tuaj.

Ndani këtë artikull: