Uzbekistani po reformon sektorin bankar

Strategjia e reformës e miratuar në vitin 2017 parashikonte reformën e sektorit bankar, përfshirë privatizimin e pronës shtetërore. Gjatë 4 viteve të fundit, ka pasur ndryshime të mëdha në zhvillimin e këtij sektori, i cili ishte kryesisht për shkak të liberalizimit të politikës monetare në shtator 2017 dhe lëvizjes së lirë të monedhës kombëtare, shkruan Khalilulloh Khamidov, Qendra për Kërkime Ekonomike dhe Reforma.

Dinamika e zhvillimit të sektorit

Gjatë viteve të fundit, ka pasur një dinamikë zhvillimi të sektorit. Janë shfaqur 55 organizata të reja kreditore, përfshirë 4 banka tregtare (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 organizata mikrokredie dhe 18 dyqane peng. Asetet e bankave tregtare u rritën, të cilat në vitin 2020 u rritën me 120% në krahasim me vitin 2017. Rritja mesatare vjetore reale e aktiveve (pa zhvlerësimin) ishte 24.1%.

Vëllimi i huadhënies gjithashtu u zgjerua. Që nga 1 janari 2021, vëllimi i përgjithshëm i huave u rrit me 150% në krahasim me vitin 2017. Rritja reale e kredive ishte mesatarisht 38.6% në vit. Vëllimi i huave për individët u rrit me 304%, vëllimi i kredive për industrinë u rrit me 126%dhe vëllimi i kredive në sektorët e tregtisë dhe shërbimeve u rrit me 280%.

Shkalla mesatare vjetore e rritjes reale të depozitave për të njëjtën periudhë ishte 18.5%. Që nga 1 janari 2021, 24% janë depozita të individëve dhe 76% janë depozita të personave juridikë. Megjithatë, shkalla e rritjes së depozitave të familjeve është përshpejtuar ndjeshëm vitet e fundit. Në monedhën kombëtare, ato arritën në 38.2% në 2018, 45.2% në 2019, 31.7% në 2020. Vëllimi i depozitave në valutë të huaj u rrit me 2% në 2018, me 40.1% në 2019, me 27.7% në 2020.

Si rezultat i liberalizimit të politikës valutore, niveli i dollarizimit në sektorin bankar ka rënë ndjeshëm. Nëse në vitin 2017 pjesa e aktiveve në valutë të bankave ishte 64% në totalin e aktiveve, atëherë në vitin 2020 ky tregues u ul në 50.2%, pjesa e kredive në valutë u ul nga 62.3% në 49.9%, dhe pjesa e depozitave në valutë të huaj monedha u ul nga 48.4% në 43.1%.

Hyrja në tregun ndërkombëtar të kapitalit

Pas vendosjes së suksesshme të 1 miliardë dollarëve eurobonove sovrane nga qeveria e Uzbekistanit në shkurt 2019, disa banka tregtare hynë në tregun ndërkombëtar për të mbledhur kapital afatgjatë.

reklamë

Në Nëntor 2019, Uzpromstroybank ishte banka e parë tregtare që emetoi eurobonove në Bursën e Londrës në vlerë prej 300 milionë eurobonove. Në Tetor 2020, Banka Kombëtare për Marrëdhëniet Ekonomike me Jashtë mblodhi 300 milionë dollarë nga Bursa e Londrës. Në Nëntor, Ipoteka Bank lëshoi ​​gjithashtu 300 milionë dollarë në eurobonove.

Si rezultat i reformave të vazhdueshme, tërheqja në rritje e investimeve të sektorit financiar të Uzbekistanit ka tërhequr interesin e investitorëve të huaj. Në vitin 2018, një kompani aksionare, e menaxhuar nga kompania zvicerane ResponsAbility Investments dhe e specializuar në investimet në zhvillim, bleu 7.66% të aksioneve në Hamkorbank nga IFC. Në vitin 2019, Halyk Bank e Kazakistanit krijoi një degë të Tenge Bank në Tashkent. Banka TBC (Gjeorgji) hapi degën e saj në Tashkent si banka e parë dixhitale në Uzbekistan. Në vitin 2020, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG dhe Triodos Investment Management investuan në kapitalin e autorizuar të Ipak Yuli Bank përmes blerjes së aksioneve të reja të emetuara në vlerë prej 25 milion dollarë.

Privatizimi i bankave

Megjithëse tendencat pozitive në sektorin bankar të Uzbekistanit janë forcuar vitet e fundit, megjithatë, pjesa e fondeve të marra nga qeveria mbetet e lartë në bankat tregtare me asete shtetërore.

Sistemi bankar i Uzbekistanit karakterizohet nga një përqendrim i lartë: 84% e të gjitha aseteve të bankës ende i përkasin bankave me aksione shtetërore dhe 64% deri në 5 banka shtetërore (Banka Kombëtare, Banka Asaka, Promstroy Bank, Ipoteka Bank dhe Agrobank) Me Pjesa e depozitave të bankave shtetërore në kredi është 32.9%. Për krahasim, në bankat private kjo shifër është rreth 96%. Në të njëjtën kohë, depozitat e individëve përbëjnë vetëm 24% të totalit të depozitave në sistemin bankar, që është 5% e PBB -së.

Prandaj, sektori bankar duhet të thellojë reformat duke zvogëluar pjesëmarrjen publike dhe duke forcuar rolin e sektorit privat. Në këtë drejtim, vitin e kaluar Presidenti nxori një dekret për reformimin e sistemit bankar të Uzbekistanit, i cili parashikon privatizimin e bankave shtetërore. Dekreti përcakton që deri në vitin 2025 pjesa e bankave jo-shtetërore në totalin e aktiveve të bankave do të rritet nga 15% aktual në 60%, pjesa e detyrimeve të bankave ndaj sektorit privat nga 28% në 70%, dhe pjesa të kreditimit të institucioneve jobanka nga 0.35% në 4%. Në veçanti, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank dhe Turonbank do të privatizohen.

Byroja e Projektit për transformimin dhe privatizimin e bankave komerciale shtetërore është krijuar nën Ministrinë e Financave të Republikës së Uzbekistanit. Organizata ka të drejtë të angazhojë konsulentë ndërkombëtarë dhe të hyjë në marrëveshje me institucionet financiare ndërkombëtare dhe investitorët e mundshëm të huaj. Për të mbështetur privatizimin e Ipoteka Bank, IFC ka ndarë një hua prej 35 milion dollarë në vitin 2020. BERZH këshillon Uzpromstroybank për privatizimin, përmirësimin e operacioneve të thesarit, menaxhimin e aseteve. Banka ka futur nënshkrimin, i cili lejon kryerjen e operacioneve të kreditit pa pjesëmarrjen e punonjësve.

Pritet që privatizimi i sektorit bankar në Uzbekistan në vitet e ardhshme do të rrisë konkurrencën e tij dhe do të kontribuojë në mënyrë aktive në tërheqjen e investimeve të huaja në zhvillimin e tij.

Si përfundim, vlen të përmenden ndryshimet që kanë ndodhur nën ndikimin e pandemisë në sektorin bankar të Uzbekistanit. Ashtu si në pjesën tjetër të botës, pandemia në Uzbekistan ka stimuluar transformimin e bankave drejt dixhitalizimit, zhvillimin e shërbimeve bankare në distancë dhe ristrukturimin e algoritmeve të shërbimit ndaj klientit. Në veçanti, që nga 1 janari 2021, numri i përdoruesve të shërbimeve në distancë arriti në 14.5 milion (midis tyre 13.7 milion janë individë, 822 mijë janë subjekte biznesi), që është 30% më shumë se në të njëjtën periudhë të vitit të kaluar. Lëshimi i licencave nga banka qendrore për bankat dhe degët dixhitale ka kontribuar gjithashtu në dixhitalizimin e mëtejshëm të sistemit financiar dhe bankar.

Ndani këtë artikull: