Fjalimi i dhënë nga Komisioneri Jonathan Hill në Forumin Bankës Qendrore Evropiane për mbikëqyrjen bankare

'Mbikëqyrja Bankare: Evropa në kontekstin global'

"Unë jam i kënaqur që jam këtu në përvjetorin e parë të SSM. Kjo më jep rastin ideal të përgëzoj Znj Nouy dhe ekipin e saj për të gjitha ato që ajo dhe ata kanë bërë në heqjen e mbikëqyrësit të vetëm të Evropës nga toka në një kohë rekord. kështu që është e lehtë të harrosh se kjo vetëm një vit më parë që SSM mori mbikëqyrjen e rreth 6000 bankave. Kalimi i detyrave mbikëqyrëse nga autoritetet kombëtare ka qenë jashtëzakonisht i qetë. Sot, SSM ndihet aq shumë pjesë e mobiljeve sa është e pamundur tani të imagjinohet jeta pa të.

"Një nga detyrat më të hershme ishte sigurisht kryerja e Vlerësimit Gjithëpërfshirës. Ai konfirmoi që bankat tona janë më elastike dhe të kapitalizuara më mirë. Raportet e bankave të BE tani qëndrojnë në 12%, një nivel i ngjashëm me Shtetet e Bashkuara. Dhe ku mangësitë ishin identifikuar, puna u vu në dorë për të mbuluar boshllëqet. Por unë mendoj se përgjigja më e gjerë ndaj Vlerësimit Gjithëpërfshirës gjithashtu konfirmoi që njerëzit kishin besim në aftësinë e SSM për të bërë punën.

"Në të njëjtën kohë, SSM ka punuar për të ndërtuar një qasje më të qëndrueshme ndaj mbikëqyrjes. Ky do të ishte gjithmonë një proces gradual. Por po bëhet përparim i mirë për të harmonizuar Opsionet dhe diskrecionet Kombëtare. Ju duhet të jeni në gjendje të krahasoni mollë me mollë nëse do të jeni një mbikëqyrës efektiv.

"Unë jam gjithashtu i kënaqur që Bordi i Vetëm për Zgjidhjen është duke funksionuar. Zonja König dhe ekipi i saj janë të zënë duke bërë punën e lopatës në mënyrë që faza e dytë e Bashkimit Bankar - Mekanizmi i Vetëm i Zgjidhjes - të mund të jetë plotësisht funksionale Janarin e ardhshëm. Kjo do të do të thotë që nëse, megjithë mbikëqyrjen e forcuar të SSM, një bankë dështon në Unionin Bankar, SRB do të jetë atje për të menaxhuar zgjidhjen e saj të rregullt. Këto janë hapa të mëdhenj përpara, të dorëzuar në një kohë rekord që e kanë bërë sistemin tonë bankar më të fortë dhe të mbrojtur taksën evropiane paguesit.

"Por nëse duam të plotësojmë kornizën tonë rregullatore, ka ende punë për të bërë.

reklamë

"Së pari, të gjitha vendet anëtare duhet të zbatojnë Direktivën e Rimëkëmbjes dhe Zgjidhjes së Bankës në tërësi. Kjo është një pjesë thelbësore e Librit të Vetëm Rregulla mbi të cilin mbështetet Unioni Bankar. Një prapavijë e përbashkët duhet të bihet dakord për Fondin e Zgjidhjes së Veçantë në një rast lind emergjenca që tejkalon kapacitetin e fondit. Më menjëherë, ne kemi nevojë për një mekanizëm financimi urë për fondin ndërsa është duke u ndërtuar. Dhe shtetet anëtare gjithashtu duhet të transpozojnë Direktivën e Skemës së Garancisë së Depozitave (DGS), duke garantuar deri në 100,000 € për depozitues për bankë.

"Unë do të vazhdoj të ushtroj presionin mbi vendet anëtare për të përmbushur zotimet e tyre në këto zona. Dhe para fundit të vitit, Komisioni do të paraqesë një propozim për një Skemë Evropiane të Sigurimit të Depozitave. Në propozimin origjinal për Unionin Bankar gjithmonë synohej që të ekzistonte një hap i tretë - një skemë e ndërsjellë e sigurimit të depozitave. Pra, kjo është ajo që ju mund ta quani biznes i papërfunduar. Ky propozim i ri do të jetë megjithatë i ndryshëm nga ai i mëparshmi. Ai do të bazohet fillimisht në një risigurim do të mbështesë skemat ekzistuese të vendeve anëtare. Do të plotësojë skemat kombëtare të garancisë së depozitave dhe do të sigurojë fonde kur skemat kombëtare nuk janë në gjendje të trajtojnë goditjet e mëdha lokale. Kjo do të ndihmojë në prishjen e lidhjes midis bankave dhe qeverive kombëtare dhe për të zvogëluar rrezikun e paqëndrueshmërisë në të gjithë Unionin Bankar.

"Ky Nëntor nuk sheh vetëm përvjetorin e parë të SSM. Ai është gjithashtu përvjetori i parë i Komisionit të Presidentit Juncker. Si kemi ecur gjatë vitit të kaluar?

"Ne qëllimisht vendosëm t'i bëjmë gjërat ndryshe. Ne kemi qenë duke punuar për të ligjësuar më pak dhe për të ligjësuar më mirë. Në 2015, ne sollëm vetëm një të pestën e legjislacionit që ishte tipike në programet e punës të një viti mesatar nën Komisionin e mëparshëm. Frans Timmermans njoftoi javën e kaluar që vitin e ardhshëm ne do të prezantonim akoma më pak legjislacion të ri - duke demonstruar se ky vit nuk ishte i shpejtë. Dhe në fushën time të shërbimeve financiare ju mund të prisni të shihni më pak rregulla të reja dhe një periudhë të një stabiliteti më të madh.

"Gjithçka që bëjmë trajtohet me përparësinë e vendeve të punës dhe rritjen në mendje. Kështu që brenda muajve nga ardhja në detyrë ne lançuam planin prej 315 miliardë € për të mbështetur investimet. Ne kemi ecur përpara me marrëveshje të tregtisë së lirë, jo vetëm me Amerikën, por edhe me Vietnami, Kanada, Japonia dhe Zelanda e Re. Dhe mbi të gjitha, ne po bëjmë presion për të zhbllokuar potencialin e plotë të tregut të vetëm. Ne kemi përcaktuar një plan të qartë për këtë dhe kemi nisur tre projekte të tregut të vetëm: në energji, në ekonominë dixhitale dhe në zona ime e tregjeve të kapitalit. Tregjet më të mëdha, më shumë konkurrencë dhe më shumë tregti janë në qendër të qasjes sonë.

"BE tani po rritet dhe po rimëkëmbet, me 27 nga 28 vende të vendosura të rriten këtë vit. Ky është një lajm i mirë, por nuk mund të harrojmë pamjen më të madhe.

"Rritja globale parashikohet të jetë më e ulët se në 2014. BE po rritet, por jo mjaft shpejt. Pak më shumë se 23 milion njerëz janë pa punë, një në pesë prej të cilëve është nën 25 vjeç. Ne kemi një popullsi në plakje me gjithnjë e më pak njerëz në punë për ta mbështetur atë.Rritja në ekonomitë në zhvillim dhe ato në zhvillim - tregjet e rëndësishme të eksportit - pritet të ngadalësohet për të pestin vit radhazi.

"Duke pasur parasysh këto sfida, unë besoj se duhet të punojmë shumë për të arritur ekuilibrin e duhur në sektorin financiar midis menaxhimit të rrezikut dhe inkurajimit të rritjes. Se si të pajtojmë mikro me makro konsideratat është thelbësore. Unë jam shumë dakord me Znj. Nouy që" mikro- mbikëqyrja e kujdesshme duhet të plotësohet nga një perspektivë makro-prudenciale ".

"Ne kemi shkruar rregulla për t'i bërë bilancet bankare më të fuqishme. Tani është e rëndësishme të përqendrohemi në rreziqet e mëdha që mund të humbasin në nivelin mikro. Duke pasur parasysh sfidën e rritjes së Evropës, ne duhet të sigurohemi që rregullat tona të mos kenë pasur ndonjë pasojë të padëshiruar.

"Një mësim i krizës është se ne kishim mbikëqyrës të përqendruar në fusha të ngushta të aktivitetit financiar. Kishte shumë pak vëmendje se si të gjithë këta sektorë ishin të ndërlidhur. Në të vërtetë, kjo është arsyeja pse ne krijuam Bordin Evropian të Rrezikut Sistemik: të përqendrohemi në sjellja kolektive e institucioneve financiare; efektet e mundshme goditëse ndërmjet tyre; dhe mënyra se si sektori financiar mund të ndikojë dhe të ndikohet nga ekonomia më e gjerë.

"Në kohëra të mira na duhet pasqyra - pamja makro - të mbështetemi kundër erës, të vëmë në pikëpyetje tendencat mbizotëruese dhe të parandalojmë ndërtimin e rrezikut sistemik. Në kohë më sfiduese ekonomike, si ato me të cilat përballemi tani, e kundërta është e vërtetë

"Të gjithë bien dakord se stabiliteti financiar është një parakusht për rritje të qëndrueshme. Por është gjithashtu e vërtetë që nuk mund të keni stabilitet financiar mbi një bazë të qëndrueshme pa rritje. Mungesa e rritjes së fortë është vetë kërcënimi më i madh për stabilitetin afatgjatë në BE.

"Pra, po, ne duhet të vendosim ekuilibrin e duhur midis administrimit të rrezikut dhe mundësimit të investimeve. Kjo nuk do të thotë dobësim i kornizës, arkitekturës, që e ka bërë sistemin tonë financiar më të fortë dhe më elastik. Ajo që do të thotë është se ne duhet të marrim një hap prapa dhe shikoni rregullat tona në raund për t'u siguruar që kur bashkoni të gjitha pikat, që efekti i tyre i kombinuar të mos pengojë rritjen.

"Shtatë vjet pas shembjes së Lehman Brothers, unë mendoj se është e arsyeshme të pyesim nëse supozimet tona kryesore në lidhje me sjelljen financiare dhe rritjen ekonomike janë materializuar. A e prisnim nivelin e rritjes që po përjetonim aktualisht? A prisnim që bankat të tërhiqeshin nga aktiviteti i bërjes së tregut sesa rivlerësimi i tij?

"Kjo është arsyeja pse unë kam nisur një thirrje për prova që do të zgjasë deri në fund të këtij viti mbi ndikimin kumulativ të rregullave në sektorin e shërbimeve financiare. Qëndrueshmëria rregullatore, koherenca dhe siguria janë faktorët kryesorë për vendimmarrjen e investitorëve. Nëse provat e forta tregojnë ka ngarkesa të panevojshme rregullatore që dëmtojnë aftësinë tonë për të investuar, nëse ka dyfishime dhe mospërputhje, ne duhet të jemi të gatshëm t'i ndryshojmë gjërat.

"Të ndarë nga ky ushtrim, ne tashmë kemi filluar një rishikim të efektit të CRR. Unë dua të shqyrtoj se si këto ndryshime kanë ndikuar në aftësinë e bankave për të dhënë hua për bizneset, zhvillimin e infrastrukturës dhe projekte të tjera investimesh afatgjata. Në veçanti, Unë do të doja të dija se si të gjitha ndryshimet e fundit kanë ndikuar në aftësinë e bankave për të mbështetur bizneset lokale.

"Siç e dini, duke u mbështetur në punën e Bankës Qendrore Evropiane dhe me këshilla nga Autoriteti Bankar Evropian, ne po punojmë gjithashtu për të rindezur tregjet evropiane të sigurimit si një nga masat e hershme të Unionit të Tregjeve të Kapitalit. Ne po e bëjmë këtë për të ndihmuar diversifikoni burimet e financimit, lironi huatë bankare për ekonominë më të gjerë dhe rrisni sasinë e kredisë në dispozicion.

"Kjo nuk do të inkurajojë një kthim në mënyrat e vjetra të këqija që diskredituan sigurimin në të kaluarën. Ajo që ne propozojmë është një kornizë e re për të inkurajuar marrjen e një sigurimi të thjeshtë, transparent dhe të standardizuar. Kjo do të përcaktojë një sërë kriteresh dhe do të zbatohet kërkesat më të ulëta të kapitalit kur një sigurim plotëson ato kritere. Duke siguruar këtë përkufizim të qartë të produkteve të siguruara të thjeshta, transparente dhe të standardizuara, ne mund të mbështesim besimin e investitorëve dhe të lehtësojmë barrat administrative. Nëse mund të rindërtojmë tregun e sigurimit në nivelet e para krizës, kjo do të në një investim shtesë prej 100 miliardë eurosh për ekonominë.

"Ne po kërkojmë gjithashtu të mbështesim Planin e Investimeve Juncker duke i bërë investimet në infrastrukturë më tërheqëse për investitorët institucionalë. Ne do të krijojmë një klasë asetesh për investime në infrastrukturë dhe kërkesa më të ulëta të kapitalit të shoqëruara me të me 30%.

"Këto iniciativa janë vetëm disa nga veprimet e para për të ndërtuar një Union të Tregjeve të Kapitalit. Thënë thjesht, CMU synon të lidhë kursimet me rritjen dhe të zgjerojë opsionet e financimit që janë në dispozicion të bizneseve evropiane në mënyrë që ata të mund të rriten dhe të krijojnë vende pune në Evropë.

"Një sistem financiar më i larmishëm do të na ndihmojë gjithashtu që të trajtojmë më mirë krizat financiare në të ardhmen. Një ekonomi që varet shumë nga financimet e bankave - siç ka qenë tradicionalisht Evropa - do të goditet rëndë nëse ka një tkurrje në atë sektor. Kjo është natyrisht pikërisht ajo që kemi parë në BE në vitet e fundit. Një Union i rregulluar mirë i Tregjeve të Kapitalit do të thotë ndarje më e mirë e rrezikut ndërkufitar përmes tregjeve të kapitalit. Kjo do të ndihmojë në diversifikimin e burimeve të financimit për pjesëmarrësit e tregut financiar në të gjitha vendet e BE-së dhe rritjen e stabilitetit financiar në BE si një e tërë. Unë jam inkurajuar shumë nga mbështetja që kam pasur për të në të 28 vendet anëtare dhe në Parlamentin Evropian - si për përparësitë afatshkurtra ashtu edhe për ambiciet afatgjata.

"Sot është një mundësi e mirë për të shikuar prapa dhe për të reflektuar në progresin që është bërë me Unionin Bankar gjatë vitit të kaluar. Por është gjithashtu një mundësi e mirë për të parë përpara dhe për të menduar për sfidat që mbeten. Çfarë hapash të mëtejshëm bëjmë duhet të ndërmarrim për të forcuar Unionin Bankar? Si po funksionojnë SSM dhe ESRB ashtu siç kishim shpresuar - dhe unë do të rishikoj funksionimin e të dyve vitin e ardhshëm. A kemi një ekuilibër të duhur midis rregullimit mikro dhe makroprudencial? A kemi rregullat në vend që mbështesin rritjen dhe stabilitetin financiar? Si mund të ndërtojmë një Union të Tregjeve të Kapitalit që do të rrisë fondet për bizneset evropiane dhe të ndihmojë përhapjen e rrezikut financiar?

"Gjatë vitit të ardhshëm, ne kemi planifikuar veprim në të gjitha këto fusha. Ne kemi baza të forta mbi të cilat mund të ndërtojmë. Detyra ime tani është të ndërtoj një treg të vetëm më të fortë dhe më të thellë për kapitalin, për të forcuar unionin bankar, për të ndërtuar një bankë më të qëndrueshme sektor për të ruajtur stabilitetin financiar dhe për të mbështetur rritjen në të gjithë BE. Unë pres që të raportoj përsëri në përvjetorin tonë të dytë të përbashkët vitin e ardhshëm ".