Sergey Kondratenko: Fillesat e Fintech dhe zgjidhjet inovative financiare

Fillesat e Fintech janë kompani që ofrojnë zgjidhje inovative për të optimizuar shërbimet dhe zgjidhjet financiare. Termi "fintech" pasqyron kryqëzimin e financave dhe teknologjisë në aktivitetet e kompanive të tilla, shpjegon Sergey Kondratenko.

Fillesat e Fintech po kërkojnë të përmirësojnë sistemet tradicionale financiare duke shfrytëzuar përparimet në fusha të tilla si aplikacionet celulare, analitika e të dhënave, inteligjenca artificiale, blockchain, kompjuteri në renë kompjuterike dhe më shumë. Ata janë të fokusuar në ofrimin e shërbimeve financiare në një mënyrë më efikase, më të përshtatshme dhe me kosto efektive.

Sergej Kondratenko është një specialist i njohur në një gamë të gjerë shërbimesh e-commerce me përvojë prej shumë vitesh. Tani, Sergey është pronar dhe drejtues i një grupi kompanish të angazhuara jo vetëm në segmente të ndryshme të tregtisë elektronike, por edhe që operojnë me sukses në juridiksione të ndryshme, të përfaqësuara në të gjitha kontinentet e botës. Qëllimi kryesor është të nxisë trafikun e ri, të krijojë dhe të ofrojë një përvojë në internet që do t'i bëjë të dashur përdoruesit për markën dhe do t'i kthejë vizitorët në klientë duke maksimizuar përfitimin e përgjithshëm të biznesit në internet.

Pasqyrë e situatës aktuale në fushën e zgjidhjeve inovative financiare

Fillimi është i fokusuar në inovacionin që nuk është sjellë kurrë në treg më parë. Mund të jetë një produkt ose shërbim, një teknologji, një proces, një markë, apo edhe një model i ri biznesi.

Një nga qëllimet kryesore të një startup është të zbulojë nëse ka nevojë për produktin e tij, shpjegoi Sergey Kondratenko. Sipas tij, startup-et po përpiqen të gjejnë dhe optimizojnë objektivin treg për një zgjidhje të re. Këtu janë shembuj të suksesshëm startup-et moderne, të cilat janë në dhjetë tendencat kryesore në 2023.

●       Klarna është një kompani suedeze fintech që ofron shërbime blej tani, paguaj më vonë (BNPL). Ka mbi 80 milionë përdorues dhe është një nga ofruesit më të njohur të BNPL në botë.

●       Shirit është një kompani pagesash irlandeze-amerikane që ofron shërbime të përpunimit të pagesave për bizneset e të gjitha madhësive. Është një nga procesorët më të njohur të pagesave në botë, duke mbledhur mbi 9 miliardë dollarë.

reklamë

●       Robin Hood është një platformë amerikane investimi që ju lejon të tregtoni aksione, opsione dhe kriptovaluta pa komision. Ka mbi 20 milionë përdorues dhe është një nga platformat më të njohura të investimeve në botë.

●       Sofi është një kompani amerikane e teknologjisë financiare që ofron kredi personale dhe hipotekare, kredi studentore dhe produkte të tjera financiare. Ajo ka mbi 2 milionë përdorues dhe është një nga kompanitë më të mëdha fintech në SHBA.

●       tingëllon është një kompani amerikane e teknologjisë financiare që ofron llogari kontrolli dhe kursimi dhe produkte të tjera financiare. Me mbi 10 milionë anëtarë, është një nga kompanitë fintech me rritjen më të shpejtë në SHBA.

Aplikimi i teknologjive në produkte dhe shërbime të ndryshme financiare - Sergey Kondratenko

Detyra prioritare e startup-et fintech është përdorimi i teknologjisë për t'i bërë proceset financiare më efikase, të aksesueshme dhe gjithëpërfshirëse për individët dhe bizneset. Këtu janë disa shembuj të shërbimeve dhe zgjidhjeve të ndryshme financiare që, sipas Sergey Kondratenko, janë më të rëndësishmet për startup-et fintech.

1.   Pagesat dixhitale. Kompanitë Fintech mund të ofrojnë aplikacione pagesash celulare, porta në internet, platforma pagesash nga kolegët dhe kuleta dixhitale për transaksione pa probleme dhe të përshtatshme.

2.   Huadhënie online dhe crowdfunding. Fillesat e Fintech mund të ofrojnë platforma huadhënieje në internet që lidhin huamarrësit me huadhënësit e mundshëm. Platformat crowdfunding ndihmojnë në grumbullimin e fondeve nga individë të ndryshëm për të financuar projekte.

3.   Financat personale dhe menaxhimi i pasurisë. Fillesat e Fintech shpesh zhvillojnë aplikacione dhe platforma që i ndihmojnë njerëzit të menaxhojnë financat e tyre, të ndjekin shpenzimet, buxhetin në mënyrë efektive dhe të marrin vendime të informuara për investime. Ata mund të përdorin algoritme dhe robo-këshilltarë për të ofruar këshilla financiare të personalizuara.

4.   Teknologjitë e sigurimeve (Insurtech). Disa startup fintech synojnë të përmirësojnë proceset e sigurimit duke përdorur teknologjinë për përpunimin e dëmeve, nënshkrimin, vlerësimin e rrezikut dhe ndërveprimin me klientët. Ata mund të përdorin analitikën e të dhënave dhe algoritmet e inteligjencës artificiale për të optimizuar operacionet e sigurimit.

5. Bankar dixhital. Kompanitë Fintech mund të ofrojnë shërbime bankare në internet, duke i lejuar klientët të kenë akses në llogaritë e tyre, transferta parash dhe shërbime të tjera bankare përmes aplikacioneve në ueb ose celular. Ata gjithashtu mund të zhvillojnë zgjidhje bankare virtuale.

6. Kriptovalutat dhe blockchain. Fillesat e Fintech mund të përdorin teknologjinë blockchain dhe kriptovalutat për të ofruar transaksione të sigurta dhe të decentralizuara, për të zhvilluar monedha dixhitale ose për të krijuar platforma të tëra për tregtimin e kriptomonedhave.

Sergey Kondratenko mbi përfitimet e investimit në startupet fintech

Një startup është një biznes ekipi i të cilit zhvillon një produkt të ri dhe mbledh fonde për zbatimin e tij. Në të njëjtën kohë, investimet në startup-et fintech mund të ofrojnë një sërë përfitimesh të mundshme, thotë Sergey Kondratenko.

Këtu janë disa nga përfitimet kryesore të investimeve të tilla:

●       Potenciali i rritjes. Fillesat e Fintech shpesh operojnë në sektorë me rritje të shpejtë dhe përçarës të industrisë financiare. Duke investuar në kompani premtuese në një fazë të hershme, investitorët janë në gjendje të përfitojnë nga potenciali i tyre i rritjes. Nëse një startup fintech ndërpret me sukses shërbimet tradicionale financiare ose prezanton zgjidhje inovative, kjo mund të çojë në një kthim të investimit në afat të gjatë.

●       Risi Startup-et e Fintech po përdorin tendenca moderne si inteligjenca artificiale, blockchain, aplikacionet celulare dhe analitika e të dhënave për të krijuar produkte dhe shërbime financiare të reja, më efikase. Duke investuar në startup-et fintech, ju mund t'i bashkoheni këtyre teknologjive inovative dhe të fitoni avantazhe konkurruese afatgjata.

●       Diversifikimi. Investimi në startup-et fintech mund të jetë një nga mënyrat për të diversifikuar portofolin tuaj të investimeve. Fintech mbulon nën-sektorë të ndryshëm, duke përfshirë pagesat, huadhënien, menaxhimin e pasurisë, sigurimet, etj. Duke investuar në startup-et fintech në sektorë dhe gjeografi të ndryshme, ekziston një mundësi për të diversifikuar rreziqet dhe për të korrur përfitime të mundshme.

●       Qasje në tregjet e pashfrytëzuara. Fillesat e Fintech shpesh synojnë segmente të tregut të pashërbyer ose të pashfrytëzuar që janë anashkaluar nga institucionet financiare tradicionale. Investimi në kompani të tilla hap akses në tregje të reja dhe segmente të klientëve që kanë potencial për rritje të konsiderueshme.

●       Efikasiteti dhe reduktimi i kostos. Si rregull, startup-et fintech synojnë të thjeshtojnë proceset financiare, të reduktojnë joefikasitetin dhe të reduktojnë kostot. Investitorët në kompani të tilla mund të përfitojnë nga aftësia e tyre për të ofruar zgjidhje me kosto më efektive sesa institucionet financiare tradicionale. Inovacionet e Fintech si pagesat dixhitale, huadhënia në internet dhe platformat e automatizuara të menaxhimit të pasurisë po nxisin efikasitetin dhe reduktojnë kostot operative.

●       Dindërmjetësimi i tregut. Fillesat e Fintech mund të bëhen ndërmjetës midis konsumatorit dhe ndërmarrjes. Rezultati mund të jetë ulja e kostos, rritja e aksesit në shërbimet financiare dhe rritja e transparencës.

Sergey Kondratenko mbi rreziqet e investimit në startup-et fintech

Investimi në startup mund të jetë një mundësi tërheqëse, por si çdo investim tjetër, ai vjen me rreziqe të caktuara.

Sergey Kondratenko tërheq vëmendjen për faktin se investimet në start-up quhen investime sipërmarrëse - këto janë investime në biznese me një shkallë të lartë rreziku. Siç shkruan Forbes, 80% e kompanive ku investitorët e kapitalit sipërmarrës kanë investuar, si rregull, do të dështojnë.

Rreziqet e zakonshme që lidhen me investimin në startupet fintech:

1.   Rreziku i tregut. Fillesat e Fintech operojnë në një treg shumë konkurrues. Ndryshimet në kushtet e tregut, kornizat rregullatore ose sjelljen e klientit mund të ndikojnë në rritjen dhe përfitimin e një startup fintech.

2.   Rreziku teknologjik. Kompanitë Fintech mbështeten shumë në teknologji për të ofruar shërbimet e tyre. Ekziston rreziku i dështimeve të teknologjisë, shkeljeve të sigurisë kibernetike dhe çështjeve të shkallëzimit dhe performancës. Një startup që nuk arrin t'i përgjigjet në mënyrë adekuate këtyre rreziqeve mund të përballet me pengesa të konsiderueshme.

3.   Rreziku Rregullator. Ndryshimet në rregullore ose kërkesat e pajtueshmërisë mund të kenë një ndikim të rëndësishëm në operacionet e një startup, strukturën e kostos dhe aftësinë për të ofruar produktet ose shërbimet e saj.

4.   rreziku financiar. Shumë startup fintech operojnë në një mjedis me para të gatshme dhe kërkojnë investime të konsiderueshme për të zhvilluar teknologjinë e tyre, për të tërhequr klientët dhe për të arritur përfitimin. Mungesa e fondeve të mjaftueshme, dështimi për të mbledhur kapital shtesë ose keqmenaxhimi i fondeve mund të përbëjë një rrezik financiar për investitorët.

5.   Rreziku i ekzekutimit. Suksesi i një startup fintech varet kryesisht nga aftësia e tij për të ekzekutuar në mënyrë efektive planin e tij të biznesit, përndryshe kompania do të përballet me dështim.

6.   Rreziku konkurrues. Fintech është një industri me rritje të shpejtë me konkurrencë të ashpër. Startup-et përballen me rrezikun për t'u mbingarkuar ose shkatërruar nga institucionet ekzistuese financiare, si dhe nga hyrjet e reja në treg.

7.   Rreziku operacional. Fillesat duhet të krijojnë procese të fuqishme operacionale, duke përfshirë pranimin e klientëve, përpunimin e transaksioneve dhe menaxhimin e rrezikut. Përndryshe, ndërprerjet në funksionimin e sistemeve, shërbimeve ose rrjedhjet e të dhënave mund të shkaktojnë dëmtim të reputacionit, të çojnë në humbje të klientëve dhe financave.

Për të vlerësuar dhe zbutur këto rreziqe, Sergey Kondratenko rekomandon që investitorët të kryejnë një kontroll të plotë të duhur (verifikim): të vlerësojnë modelin e biznesit të startup-it, ekipin e tij, performancën financiare, mjedisin konkurrues dhe potencialin e tregut. Diversifikimi i investimeve në startupe të shumta fintech do të ndihmojë gjithashtu në zbutjen e rreziqeve të kompanive individuale.

Ndani këtë artikull: